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澳大利亞養(yǎng)老金總規(guī)模達到2.7萬億澳元，位居世界前列。養(yǎng)老金甚至有可能超過房產(chǎn)，成為澳洲人最重要的資產(chǎn)之一。然而，調查發(fā)現(xiàn)各個養(yǎng)老金帳戶的投資收益卻非常低，有的不但低于銀行定期存款利息，還有跑不過通貨膨脹率。此消息一出立即引起澳全社會的廣泛關注，畢竟養(yǎng)老金的保值和安全事關重大，人們在問，現(xiàn)行養(yǎng)老金運營制度本身是否出了問題？

根據(jù)澳大利亞審慎監(jiān)管局披露的數(shù)據(jù)顯示，由澳四大銀行和金融服務公司，其中括西太平洋(2.73 +0.00%,診股)銀行、國民銀行、澳新銀行以及前不久傳出巨虧的澳最大壽險投資公司AMP集團，由他們掌管的約500萬個養(yǎng)老金賬戶（主要為退休公積金）共有2600億澳元資金，其平均年回報率在過去10年里僅為2.1%至3.1%，明顯低于銀行3.8%的現(xiàn)金利率；個別賬戶的收益率甚至低于通貨膨脹率，收益為負數(shù)。市場人士認為，如果將這500萬個養(yǎng)老金賬戶資金存入低息定期存款或直接投資于政府債券，收益會更好一些。

為什么由主要金融機構和專家們經(jīng)營的養(yǎng)老投資基金表現(xiàn)會如此之差，有的還虧掉老本？最近由澳政府主要經(jīng)濟咨詢機構“生產(chǎn)力委員會”公布的調查報告給出了答案：主要銀行金融機構過高的運營成本和投資不善是兩大敗因。

該委員會歷時3年、針對澳130萬個養(yǎng)老基金帳戶的調查研究表明， 那些10年期平均回報率明顯低于同期現(xiàn)金利率的養(yǎng)老金投資基金主要是屬于零售基金，而產(chǎn)業(yè)基金的表現(xiàn)相對要好很多。從投資方向上看，截止2017年底統(tǒng)計，澳養(yǎng)老金投資基金主要投資品種包括：股票46%、債券28%、房地產(chǎn)或其他投資24%，剩余3%以現(xiàn)金形式存放。調查研究發(fā)現(xiàn)，由西太平洋銀行掌握的最大的退休基金截止去年擁有95萬多個養(yǎng)老金帳戶，其年均回報率與通貨膨脹率幾乎完全一樣，這意味著實際投資收益為零。

研究報告認為，除了近年來投資市場境況不佳的因素外，澳主要銀行金融機構普遍高昂的運營成本、以及投資不當造成巨額虧損。其中，最讓人詬病的就是澳養(yǎng)老金行業(yè)收費不是一般的高。研究顯示，澳洲養(yǎng)老金每年收費超過300億澳元，其中三分之一的養(yǎng)老金賬戶是“僵尸賬戶”，每年耗費近30億澳元的無效管理費用。近20年來，澳養(yǎng)老金總收費比國際平均水平多了7000億澳元，其收費額比加拿大、歐洲和美國的類似基金高出4倍以上。有關專家認為，高額費用意味著澳大利亞的退休制度提供的收入替代率幾乎不超過40%，而經(jīng)合組織國家平均為63%。

據(jù)調查，僅在2017年，10家主要零售基金收取了約14億澳元的咨詢費收入，平均每個賬戶須繳納約341澳元的咨詢費。研究發(fā)現(xiàn)，這些自我標榜的精品基金通常收取高額費用，讓人們相信這些投資可能會做得很好，但實際情況卻可能相反。那些平均每個帳戶資金超過50萬澳元的所謂精選產(chǎn)品基金，它們收取的管理費超過總額的1.5%。實際上這些基金投資回報并不比普通基金更好，一旦扣除投資和管理費用，收費較高的基金往往回報率較低。而高昂的管理費用則可能使普通養(yǎng)老金帳戶損失數(shù)萬乃至數(shù)十萬澳元，導致有些人一輩子的積蓄憑空縮水。

為此，生產(chǎn)力委員會建議澳政府應對現(xiàn)行養(yǎng)老金制度進行一次徹底“檢修”，以便堵塞漏洞，確保養(yǎng)老金體系安全運轉。

澳洲政府從1992年開始實行強制性養(yǎng)老金計劃，到2025年，強制繳納比率將從目前的9.5%上升到12%。澳養(yǎng)老金體系主要分三部分組成，一是退休公積金，澳洲法律規(guī)定雇主必須為年滿18歲的員工繳納不低于稅前工資9.5%的公積金，并存入員工自選的退休公積金帳戶。二是政府發(fā)放的老年金。條件是要年滿65歲，在澳洲連續(xù)居住10年，并且收入和資產(chǎn)低于一定限額的。三是個人養(yǎng)老投資。這部分是自愿繳納，由養(yǎng)老金基金公司做投資。多年以來，澳洲政府一直致力于鼓勵納稅人將更多的自有資金投入到養(yǎng)老金，以保障未來養(yǎng)老需要，為此還出臺各種稅收優(yōu)惠政策。，與此同時，符合領取老年金的最小年齡也在有計劃地提高，預計到2023年澳人到年滿67歲時才可以領取退休養(yǎng)老金。

面對社會廣泛呼聲，澳政府也希望針對養(yǎng)老金問題進行改革，但阻力巨大，寸步難行。任何養(yǎng)老金政策的重大改革都是政治問題。澳政府曾經(jīng)提出對那些沒能履行職責和保護養(yǎng)老金成員利益最大化的銀行金融機構，施以懲罰性條款和刑事制裁，但該提議被參議院否決。由此可見，關于養(yǎng)老保險改革的話題在澳社會各階層還存在著較大爭議，相關法規(guī)調整和執(zhí)行目前還只能做到修修補補，不可能一步到位。（經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)駐堪培拉記者 翁東輝）

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千島湖新聞網(wǎng) 責任編輯： 方志隆